在知乎、Tik Tok甚至其他平台看到很多不负责任的宣传:简单粗暴计算30年，等额本息高于平均资本，所以等额本息划算。真的是这样吗？我想说，不讲资金利用率讲利息都是耍流氓！！！
房贷年利率是固定的，每月利息的多少是根据你剩余的本金。贷款100万，年化5.5，例如:
等额本息还款:
等额本金还款
无论哪种方式，每期的利息是怎么计算的？
即贷款剩余本金的年利率为12。
例:1000000.05512 = 4583.33元。
以此类推，第二个月:
等额本息:998905.440.05512 = 4578.3。
平均资本:997222.220.05512 = 4570.6
看到了吗？无论哪种方式，本质都是一样的。年利率相同，但是月份不同，剩余本金不同，也就是资金利用率不同。银行不会让你占一毛钱的便宜，也不会让你亏一毛钱。
所以不要听什么好的坏的，本质是一样的！一样的！一样的！重要的事情说三遍！！！你需要多少利息就付多少。(包括一些主播也在说提前还款哪期划算。听完都想骂妈妈。你知道利息是怎么算的吗？)
有的银行直接给还款方式，你没得选。
期权的情况下，等额本息的月还款额是一样的，很好记。平均资本前期月供压力越来越小，后期越来越小。
所以，根据自己的情况大胆选择，不要太在意哪一个。
至于提前还款，如果你有足够的资金，你可以为所欲为。毕竟是贷款。如果还了，就不用付利息了。如果资金不够，并且已经还清了手中没有的现金流，那就按期还，不影响生活质量，还可以救急。毕竟房贷是普通人一生中唯一能接触到的贷款，利率低，额度高，周期长。
