有些人认为，钱只有放在自己手里才是最可靠的。与其交15年的社保，不如把这个钱存下来，到15年后也是一笔不小的金额，同样能养老。
我堂哥就是这种想法。他今年45岁，一直没有买社保。我劝他要早做准备，他说：我每年存2万，15年后60岁，就有30万。而60岁还不算太老，不用动用这30万存款，这个存款可以让我安心养老了，何必多此一举买社保？交15年，也领不了几个钱。
堂哥的话乍听上去似乎有理，但仔细计算分析，却并非如此。存银行和交社保，到底哪个更划算？曼姐为大家解析如下。
每年有2万余钱，可以选择灵活就业社保（也叫以个人身份缴纳职工养老保险）。
（一）缴费情况
按照重庆市2019年的缴费档次标准，如果选择中间档次100%缴纳，为每月1093.8元，一年需缴费：1093.8X12=13126元。
假定每年缴费档次标准不变，15年共缴纳13126X15=196890元，即19.69万元，还不到20万元。
堂哥的2万余钱，还可存银行6874元。15年后在忽略利息的情况下，存款10.46万元。
（二）15年后可用于生活的资金来源
15年后，60岁，除了银行有存款10.46万元外，还可以每月可领取养老金。
1.基础养老金
基础养老金=Ax(1 Q)÷2xMx1%
其中：A指退休的上一年度本地城镇职工月平均工资，M是指个人的缴费年限，Q是指个人平均缴费指数。
以重庆市为例，2019年社平工资为5469元，因其按100%缴费，Q值为1，其基础养老金为：5469X（1 1）÷2x15x1%=820元
2.个人账户养老金
个人账户金额为：5469元X8%X12月X15年=78754元
个人账户养老金为78754÷139=566元
3.每月养老金总额
因此，每月可领取养老金：820 566=1386元（因社平工资每年变动，缴费档次标准也会每年变动，此金额仅供参考）
通过上面的分析，如果选择交社保15年，60岁时堂哥每月可领取养老金1386元，基本生活已有保障。而且，国家还会考虑通胀因素，每年调整养老金标准，不用担心"钱不值钱"的问题。如果在交养老保险的同时，每年再缴一两千的医保，生病也有保障，不用担心大额医疗费用。另外还有10万元存款，可以说养老没有什么压力，可以放宽心态，充分享受晚年生活的美好。
而如果选择存银行，虽然到60岁时有存款30万，但是这个钱不会生钱，用掉一分就少一分，随着年龄越来越大，心里会没有安全感，有的却是"坐吃山空"的危机感。也许有人说30万可以吃利息，可其实大家都明白，利息率还比不上通胀率。而老年人理财，又很容易被骗。
上面分析的是缴纳灵活就业社保的情况，除此之外，还有两种缴纳社保的方式：挂靠单位交社保、城乡居民养老保险。
挂靠单位交社保，如果缴费基数一样，比如都按社平工资5469元为基数来交，退休后可领取的养老金是一样多的。但是在缴费时，挂靠单位要多交4%，即219元。而且还存在违规等风险，明显是不合算的。
缴纳城乡居民养老保险，缴费低，养老金也低。以重庆市为例，最高每年缴3000元，每月可领大约500元（具体计算过程较复杂，见曼姐的另一篇文章《新农保每年交3000元，交满15年后每月能领多少养老金？划算吗？》）。
综合以上分析，如果每年有余钱2万的情况，选择灵活就业社保对今后的养老生活是更为适合的。
