情况介绍：
小J，跟父母同住。
资产114万元，其中100万元银行理财产品、10万元民间借贷、4万元基金，另外基金定投了3个月，每月1000元。
信用卡欠款7000元，无其他负债。
小J一家年收入10.5万元，年支出8.5万元。
理财目标：
目标一：为父母养老做准备以及个人资产保值增值。
目标二：自己买一套房子。
财务健康体检
1.没有记账的习惯
小J给我的财务状况比较简单，虽然基本的要素都有了，但是可以看到，数据几乎都是以“万”为单位，在我再次确认信息之后，发现有漏了几个项目。这主要是因为小J没有记账的习惯，对于自己的资产和负债了解得不是很详细，记得一个大概数据而已。同时，小J自己也说，因为没记账，到了这次统计自己财务状况的时候，才发现原来自己花钱也挺大手大脚的，小J个人收入的结余率是18%。
小影子并不认为每个人都必须记账，但是对于结余率偏低的家庭，记账能够让我们明晰自己的收支状况，更快更准地找到可以改善的方向。如果真的非常不喜欢记账的话，建议提高强制储蓄的比例，以此达到积累净资产的目的。
2.投资不够谨慎
小J和小J的父母，大部分资产都是买的理财产品，或者是民间借贷给熟人，投资经验并不丰富，但是小J却有4万元的基金被套牢。小J的个人资产是10万理财产品和4万基金，基金投资占总资产的比例是28.57%，不算低。
