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房贷固定利率还是浮动利率好
房贷利率固定还是浮动好
根据央行规定，存量浮动利率贷款定价基准转换有两种，一种是将原合同约定的利率定价转换为LPR加点形成的浮动利率，一种是转换为固定利率。但是无论转换为哪一种，都只有一次选择转换的机会，转换之后不能再次转换。那么房贷利率固定还是浮动好呢？
1、转换为LPR浮动利率
按照“等价转换”原则，用现有利率水平倒算出加点数值，将“基准利率上下浮”（做乘法）转换为“LPR加点”（做加法）。
2、转换为固定利率
转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变。
3、哪个好？
固定利率和浮动利率没有一定的好坏，相比较来说，固定利率比较的安全，因为一旦选定就会一直固定不变。而浮动利率的优劣主要取决于LPR的未来走势。如果LPR之后下降，那么浮动利率比较优惠；但是一旦上涨，那么利率也随之增加。
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商贷选浮动还是固定
根据情选，选择浮动利率的方式更好。
从中长期看，中国的LPR目前仍然有很大的下降空间，这是趋势，也是和其他国家比较而言。从目前来看，中国的贷款结构中，超过5%利率的贷款占40%，未来这个比例很可能提升到60%以上的水平。
也就是说，从金融周期、经济周期和房地产周期看，绝大多数的贷款利率趋势向下是大概率。这意味着，个人如果选择浮动利率的方式，房贷利息会比现在少。不过选择浮动利率的风险在于未来有没有通胀的可能。如果一旦通胀，LPR必然上升，带动房贷利率上升。
详细说明
存量浮动利率贷款的划定范围，具体包括：
1、在2020年1月1日前已经发放，或者已签订合同未发放；
2、利率按基准利率上下浮确定（比如“基准利率上浮10%”或基准利率打7折）；
3、浮动利率（比如利率在每年1月1日调整。）但需要注意，其中不包括公积金个人住房贷款。此外，利率水平不变的固定利率贷款等也不用转换。
未来房贷利率走势如何
你认为未来的LPR是涨，那么你选择固定利率就是正确的，因为这样正好让你避免了LPR上涨带来的损失；同样的，如果你判断未来LPR是下跌的趋势，那么你选择浮动利率就是正确的，因为这样就可以享受LPR下滑带来的红利了。
其实本质还是你对未来LPR走势的判断，那么如何判断LPR的走势？LPR的走势和什么相关？
LPR和经济发展速度是相关的，经济发展速度越快，说明社会整体的赚钱效应也越强，在这样的时代自然是原因承担更高的融资成本去进行投资，然后赚取更多的利润。相反，如果经济低迷，增速下滑，那么赚钱不容易了，社会能够承受的融资成本也是要下降的。
然后就是LPR和M2有关，也就是和央行发行的货币增速是有关系的，市场上钱越多，说明供给越多，利率就低，那么市场上供应的钱少，那么利率就高，不过现在央行对于市场上的流动性是比较克制的，一直是在保持市场流动性的合理充裕。
最近3年M2的增速也一直是在8%左右，这个是过去20年最低的增速。
2、第二种参考方法
如果通过前文还是无法判断未来的LPR的走势，那么就尝试换一个角度去思考问题：那就是你的决策成本，经济学里面有一句话：沉没成本不是成本，选择成本才是成本！
所谓的沉没成本，打个比方，你的利率6%，这个利率已经是比较高了，这个时候是如果涨一点到6.3%那么你能够获得的心理安慰是不够的，但是如果降低到5.7%，那么你可能就比较开心了。简单来说就是反正已经这么高了，那么选择浮动还不如给自己一个机会，一个未来LPR可能下跌的机会。
反过来，如果你的房贷利率已经比较低了，比如4%，反正已经这么低了，再低也没有多少优惠，不如就选择固定利率得了，锁定当前的低利率。
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