第641条产品评估
人在江湖飘，谁能不被刺。
生活中充满了大大小小的意外，从猫捉狗咬人到天灾人祸，可以说无处不在。无论发生事故的概率有多低，降临在你身上的都是百分之百的悲剧。
所以买一份意外险是很有必要的，至少可以帮我们转移一部分风险。
近日，平安产险推出另一款成人意外险平安卫士意外险，提供全面的交通意外保障。驾驶和乘坐私家车造成事故的更高赔偿金额为180万元。
那么，具体的产品保障呢？接下来，我们来分析一下。
平安卫士有三个版本，保额分别为30万、50万、100万。让我们来看看具体的保证:
(T指保险日期，T 3指保险日期后的第3天)
总的来说，大守护的保障还是比较全面的，除了意外身故残疾、意外医疗、猝死、交通事故额外赔偿、传染病死亡。
我们总结了它的两个亮点:
意外医疗不限社保：100 万保额的至尊版意外医疗报销不限社保，并且只要经过社保报销就没有免赔额，也就是说意外就医不需要自己花 1 分钱。交通意外保额高：对于特定交通意外，如公共汽车、私家车、共享单车，买 100 万保额，能额外赔 80 万。对于骑行共享单车上下班的打工人、和经常开车的人来说挺不错的。不过需要注意的是，大卫士开私家车的额外赔偿仅限于出险后指定的车辆，也就是说别人的车发生事故没有额外赔偿。
另外，如果想买100万版的大卫士，需要年收入10万以上，并且在投保前一年内纳税证明，否则会影响意外身故/残疾的赔付。
完税证明是税务机关签发的能够证明纳税人已缴纳税款和费用的凭证。据此可以证明自己的合法收入。但是如果你是个体户或者自由职业者，就不能开这个券。
如果想买100万保额，但又达不到大守护的收益要求，可以考虑没有收益限制的产品，比如大甲2号。
那么，相比市面上的同类产品，大卫士的性价比高吗？我们继续往下看。
为了更好的抵御意外带来的风险，我们建议成年人购买金额不低于50万的意外险。
我们选取了几款热销的意外险产品，分别与大嘉德50万和100万版本进行对比:
直接说结论:
如果想买 50 万保额：可以考虑 橙护卫 或 小米综合意外 2020，社保内外的费用都能报销。其中小米综合意外 2020 ，不论有没有社保，都可以 100% 报销，对于没有社保的朋友非常友好。如果想买 100 万保额：可以考虑 大护甲 2 号，不限社保报销，没有免赔额，1 块钱也能报，还有 150 元/天的住院津贴。经常开车的朋友还可以考虑 大守护，驾乘私家车发生意外能多赔 80 万，不过只限指定车辆。提醒大家，目前橙卫队意外险仅限于一种职业保险，未来还会增加2-3种职业，具体以保险页面为准。
以上产品均可在“深蓝保险”菜单栏中找到:保险YEATION 。您也可以点击蓝色字体了解更多信息。
大部分意外险都是一年的，变化非常快，所以很多朋友会面临之前的产品停产，需要重新购买，或者想换更好的产品的情况。
然后，要特别注意意外险的生效日期，以免新旧保单脱节。
问:我应该如何看待意外险的生效日期？
不同的产品可能对生效日期有不同的描述。这里有一个通用的方法。
让我们以伟大的和平卫士为例:
点击“立即投保”，进入投保页面后，可以看到保单的起止日期。
8月27日投保，保单生效日期为8月30日，因此大守护的保单生效日期固定为投保之日起第3天，即t 3。
不过市面上有些产品是可以选择生效日期的，比如橙护，也是8月27日投保，最晚9月26日就可以生效，这样也方便大家提前规划新的保单。
一般来说，我们在购买意外险时不需要特别注意生效日期。但如果打算转保，就要特别注意产品的生效日期，以便新旧保单的衔接。
人生无常，我们永远无法预知意外何时降临。
买一份意外险并不能帮我们避免意外，但是可以转移意外带来的经济风险。这给了我们继续朝着未知的明天前进的勇气。
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愿我们都有信心坦然面对风险:)
我是沈兰君，专注保险公估，每日科普保险干货。
保险的坑数不胜数，我们普通人真的防不胜防。
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