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来源:融义学租赁研究院，精选金融干货。
风险控制包括两种工作，即风险管理和内部控制，但在不同类型的企业中，风险控制管理和控制的方向会有所不同。
这不是一个新的职业，但是我们发现它的职业发展势头越来越好。根据柯睿国际的统计，在金融行业各职能部门的薪酬涨幅中，虽然中后台部门仍然没有前台部门的15%高，也就是5%到10%左右，“但是在中后台其他职能部门中，风险控制相对较高。”柯睿国际金融产业总监李玟说。
如此有利的加薪有两个主要原因。富咨询董事总经理认为，原因之一在于人才短缺。以前很多人没有意识到风险控制的重要性，所以不愿意入行。
另一方面，这是一个需要专业技能的工作，所以整体来说从业者并不多。第二个原因是这两年互联网金融发展非常迅速，大大小小的P2P平台的出现催生了对风控人才的需求。此外，银行、保险、期货、信贷、小贷、小微贷、PE、VC等行业本身对风控人才的需求也很大，因此这类人才存在缺口。
这些企业之间的人才竞争也把风控人员的收入推到了一个比较高的位置。
当然，风险控制不仅存在于金融机构，也存在于各个行业。中智人才测评开发中心执行总经理彭平根表示，许多企业已经开始设立风险管理或内控部门，对各种可能的风险因素进行识别、分析和评估。但总体来看，企业的风险控制工作大多侧重于事后的检查和评估。所以需求更高、制度最完善的风控工作还是集中在金融领域。
金融领域的风控工作属于中台部门，需要参与具体业务的风险评估和审计过程，而不仅仅是事后的检查和评估。通常，它涵盖信用风险、市场风险、操作风险等。具有金融行业的特点，而且往往拥有比较大的权力。
高收益无业绩的压力，让越来越多的人想转型做风控。他们往往来自金融行业的其他职能岗位，如银行柜员、财务顾问、咨询公司和会计事务所的审计师等。现在，一些新的金融机构的出现，也增加了对它感兴趣的人的选择。
风控岗位的门槛是什么？不同类型金融机构的风控岗位有什么区别？做风控工作能得到什么？
01不同金融机构的风险控制需要做什么？
一般来说，风控岗位涉及的工作包括业务审核(业务发生前，通常审核不通过，业务无法执行)、风险监控(业务发生后持续的风险监控，包括预警和应对等。)和综合业务管理(数据的统计分析等。).但是在银行、保险、信托、期货、P2P互联网金融、第三方支付平台内部，风险控制的侧重点是不一样的。
1.银行
与其他类型的金融机构相比，银行的风险管理部门更加成熟。巴塞尔委员会于1988年7月制定的巴塞尔协议为全球商业银行建立了明确的风险管理标准，并确定了管理哪些类型的风险。"特别是，如何控制信用风险、市场风险和操作风险是非常清楚的."崔楠说。
贷款在银行风险控制的日常工作中占比更高。中端的风控部门往往在客户阅读贷款明细时就开始进入风险审核，看贷款对象的个人风险评估是否符合要求，风险评估后的业务会提交上级管理处审批——即交易过程中存在风险控制工作。
这种银行风控的操作模式也成为了很多金融机构风险管理的母公司。"例如，保险业大多参照银行的做法."崔楠说。
2.期货、信托、 *** 和融资租赁企业
从风险管理的角度来看，期货、信托、 *** 、融资租赁企业是比较新的类型。他们的风险管理以风险为核心，重点关注信用风险、操作风险、市场风险、交易对手风险等。
这些行业的新兴特征也反映在业务的复杂性和对创新的需求上。比如信托，拿房产做信托产品和拿汽车做信托产品是不一样的。在某种程度上，每个项目都需要开发一套创新的金融产品。“一个创新产品出来，这个产品能不能变成基金，或者某个产品能不能上市，他们的风险管理部门都会进行审核。”崔楠说。在这种情况下，风险管理部门是否需要判断这种新产品的风险是否可控？风险控制有多大？如果出了问题，项目垮了，储户或者投资人来公司要钱，刚性兑付的资金压力有多大？"尽管有很多可能性，这个项目可能收不回钱."崔楠解释道。
风险管理部门对新产品审批的意见非常重要。“如果风险管理部门或风险管理委员会不批准，这项新业务可能真的会被拒绝。这是一个权力很大的部门。”崔楠说。
3.在线个人信贷(P2P)
相对于传统金融领域，P2P还处于起步阶段，风险管理可能还不完善。“有些企业在做这类金融产品的时候，可能只是从金融企业挖一两个人来开始管理风险。他们的风险管理主要集中在信用风险审计上。”崔楠说。
4.第三方支付平台
第三方支付平台的风险控制是完全不同的概念。支付宝，钱包等。，也就是我们平时接触最多的，属于第三方支付。在这些应用中，风控人员在操作过程中需要更多的前端产品参与，如密码锁、支付验证等。—他们的工作主要是保护用户的交易安全。
支付宝大安全-安全策略高级安全策略专家龙图表示，相比银行的信用风险，第三方支付平台更关注在线实时交易中的欺诈交易风险。如果交易出现问题，用户资金被盗，第三方支付平台就要承担相应的赔偿。
对于这一新兴领域，崔楠认为，行业监管缺失，风险管理的松紧完全取决于公司高层对风险的认识。“他们会有业务压力。当他们抢占市场的时候，风险控制可能不会完全按照理想状态来执行。”
02风控入门要求
无论传统金融还是互联网金融，风控都算是一个对硬技能要求很高的岗位，但是根据工作内容的不同，对公司人的要求也不同。
在传统金融领域和P2P中，金融行业相关的知识和经验非常重要。
对于毕业生来说，虽然大部分金融机构和企业都抱着“反正都是白纸，我可以用我们的体系去培养”的想法，但是如果金融专业有一些专业证书比如FRM金融风险管理师，CFA特许金融分析师，CIPRM中国注册风险管理师等，会更有竞争力
对于社会 *** 来说，风控人才主要来自两个渠道，一个是从其他类似机构找人；另一种来自大的会计师事务所或咨询公司，后者的公司往往有一些金融企业审批或企业风险控制的外部服务经验。
第三方支付平台由于工作内容不同，要求应聘者具备数据应用能力和系统思维能力。
“我们所有的风险都是基于数据的，所以如果不了解和掌握数据，影响风控体系的信息就无法收集。”涂以支付宝为例。支付宝每天可能有几千万的交易用户，每一次操作都会产生大量的数据。支付宝的风控人员必须对这些数据进行实时分析和监控，然后识别出一些异常交易。
系统思维能力可以帮助风控人员从多个维度考虑解决方案，包括数据、业务、产品、用户体验等。，发现风险时。这不仅仅是用一个好的数据模型就能做到的，光靠一个好的产品也能做到。需要各方面的综合能力来共同解决。
传统金融和互联网金融都面临着不断发展迭代的挑战，这使得风控人员不得不保持很强的学习能力和好奇心。
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