增寿险是近一年来越来越受欢迎的保险，已经取代了我们常见的年金保险，成为很多人保险理财的首选。
我们对接了数百家保险公司的增额终身寿险。今天我们来评价一下国华传家宝终身寿险(尊享版)怎么样。
产品形式
投保年龄:出生28天至65岁。
保证期:终身
付款期限:1/3/5/10年
责任:死亡/完全残疾
犹豫期:15天
等待期:180天(意外无等待期)
一、收入如何？
以35岁的郭女士为例。她交10万*5年，现金价值不断上涨。
具体收益率在市场上占什么位置？
1。现金价值高吗？
我从我们的其他产品中随机选择了几家不同的保险公司进行比较。我们先来看看现金价值:
国华传家宝(尊享版)在这几款中收益最差。年龄越高，收入越差。
到了105岁，守护神和传世1号现在的价格是当初本金50万的10倍，而国华传家宝只有8倍多。
2。复利呢？
Irr是增加寿命的魔镜。我们再来比较一下复利收益率:
还是国华传家宝(尊享版)的长期收益复利不如其他机型。
寿险中，复利几乎会维持在一定的数值范围内，一般不会有太大的波动。比如守护神一直维持在3.49%左右。但传家宝(尊享版)在较低的收入区间波动。
3。单纯利息高吗？
同样的复利转换成银行存款的单利会怎么样？
单纯盈利就是时间越长，回报率越高。国华传家宝(尊享版)105岁年化11.1%，而传世1号和守护神2.0都可以达到年化13%以上。
你可能有一个问题。期限不是增加了103.5%吗？看条款。从第二个保单年度开始，每年为上一年度基本保险金额的103.5%。
基本保额不是你交的保费，而是系统后台根据年龄、保费等计算出来的。因此，郭女士的基本保额之一年为38.8万，第二年从上一年的103.5%开始计算，即每年递增3.5%。
这个保额会和某些年龄段的身故/全残有关。
一旦发生身故/全残，不仅与保额有关，还与保费和现金价值的相关系数有关，取某个更大值。
但是活着的时候，如果要用钱，要退保，只和现金价值有关。上面我们比较的收益、复利、单利都是以现金价值计算的。
比如105岁70岁买保险，谁的股票或其他投资能连续70年实现13%以上的年收益？大多数人连11%甚至5%都达不到。
二。其他人
除了收入，我们再来看看国华的传家宝——终身寿险(尊享版)的其他方面。
等待期:180天，比较长。越短越好。比如有的只有90天，有的没有等待期。
免责声明:只有三个条款，在这方面很优秀。免责声明越少越好。三条款是业内最友好的，有的有4、5、6、7甚至10多个条款。
但在条款中，除了保单贷款和自动保费缴纳外，其他的增保、减保、减缴都没有写入合同，这在一定程度上会影响保单的灵活性。能否增加或减少保险或能否还清保险金额，完全取决于保险公司的心情。
评论
总的来说，国华的传家宝终身寿险(尊享版)除了豁免之外，无论是收益还是其他功能都没有太大优势。
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