经常有人在【王永善财富自由会】群里问首付、贷款额度、流水、收入证明等问题。今天统一回复，大家好好看看:
首付:
【/S2/】2021年底，人民银行多次强调首付来源，今年尤其严格。
1.首付的话，必须从借款人及配偶的卡上支付，或者从直系亲属父母的卡上支付，但必须提供直系亲属的证明。
2.首付款，更好提前以现金形式存到卡里。如果是别人转的，银行会怀疑首付不是我自己的资金。
3.对于首付，不要用银行信用卡支付，因为信用卡也是小额信用贷款的一种，会影响后期的按揭贷款。
收入证明:
如果你前期办理过信用卡或者贷款业务，那么一定是提供了收入证明，所以你的工作单位会在征信报告中有所体现。在这半年内，如果工作单位变动频繁，银行考虑到工作的不稳定性，会追加首付或共同借款人，所以收入证明要尽量一致。
其他:
1.以前用过自己名字办理住房贷款的客户，更好尽快去掉以前的名字。现在他们被要求打印他们以前名字的信用报告。可以给银行提供户口本复印件，把以前的名字擦掉，说原件不在身边，一般不会太严格。
2.目前部分银行认贷认房，名下有两套住房贷款，但已全部结清。原则上不允许申请第三套住房贷款。如果所有房屋都已出售，可以去房产局开具乌鲁木齐市房屋信息查询表，证明自己名下没有住房，也可以申请首套住房贷款。如果房子卖不出去，那么市场上就有中介可以办理这个证。
3.购买者年龄较轻，一般在18周岁以上25周岁以下，没有固定工作，需要父母担保。
银行流水:
千里之行，始于足下！构建资产王国，首先要从构建完善的流水开始！分享给你的朋友。我们要做好准备，不要打无准备之战，说说银行认可的流水种类，流水修炼的操作方法。
一、银行认可的自来水类型:
从贷款审批的角度来说，稳定的现金流是最重要的。所以公务员、事业单位、企业等有稳定工资的客户是更优质的按揭贷款客户。
我讨厌大起大落。今天带着200万进来，明天带着190万出去。就算平均值很高，平均月收入也就两三百万。这样的客户还不如月均收入几万或者几十万的客户。
银行认可的流水类型，包括工资、房租(p2p平台的理财收益不作为流水)。
如果是企业主，由于资金流入流出频繁，往往会出现大流入大流出的情况。一般是以结息为基础来倒推银行平均流水。
二。有效流水的识别:
银行拿到一张流水单，怎么判断哪些流水单有效，哪些无效？
1。有一句话判断原则，就是多存少取，存的金额大于存的金额。比如你存10000元，取8000元，这种流水就是有效流水。如果存入8000元，提取10000元，当日资金净流出不能视为有效流水。
2。还有大进大出，无效。【/s2/】突然有一笔几亿一两千万的款项进去，当天就被转走了。这种钱不算，银行就当作废了，第二天再转就不行了。偶尔调一下也可以。
3。半年内账户有两个月没有资金，也是无效的，资金进出支付宝也是无效的。
4。银行会查一些细节，工资收入要有小数点。因为工资肯定是扣除社保和公积金之后的，所以剩下的是带小数点的数字。所以如果你的流水全是整数，就不能算工资。
5。如果是租金收入，不能有小数点。而且，租房一般都是定金一赔三。在存款的时间上，应该是一个季度转账一次的记录，或者是每个月那几个固定日子的存款记录。
三。如何养出完美的活水
1。对于银行贷款，申请人需要提供近六个月的银行流水信息。大家要利用好充裕的时间，提前准备好银行特批的完美流水，尽量不要在这一步出错。
2。固定工资收入，如果资金从公司账户转入个人账户，日期需要是工作日。比如每个月的10号，如果正好是周六或者周日，可以提前或者推迟到相邻的工作日转账。你没必要对自己的个人流量要求那么严格，甚至周六周日满足正常发展也是常识。
3。银行对贷款的审批主要看个人银行流水的多少和近半年的账户余额。这六个月期间银行卡里要尽可能有一万元以上的余额，(当然越多越好)，每月的固定入账金额必须是月供的两倍以上。比如你每月还贷5000元，你的流水在15000元左右就没有问题。如果有其他商业贷款，要一起算，至少是月供总额的两倍。
4。有固定单位银行代发工资的客户，可以从个人银行流水中反映其工资收入。
5。如果没有稳定的收入群体，需要提前做好准备。至少提前半年，可以在固定的时间在个人银行卡里存入相对固定金额的资金，也算是每月的固定收益。更好在银行大厅的智能柜员机上办理。现在不到100万，过户柜台也没受理。
6。办理网银或者手机银行转账都可以。更好每个月固定一个人处理转账。一般公司处理财务，不会频繁换人。ATM机也可以办理，但是到账时间是24小时以后。
7。当天存入立即支取空无效！所以不要在资金转入后马上提现空。最近6个月必须有足够的存款。
8。提前做好准备，反射的流水是真实的。更好有日常消费支出体现在流水上。
9。 *** 方和受让方不能是夫妻，也不能是直系亲属。
10。如果是人对人的转账，注明转账目的，备注是工资还是奖金。年底可以给自己双薪甚至更多，也可以给自己稍微大一点的金额，有奖金或者年终奖。
十一。因为有贷款资格，有可能离婚，所以不要和前配偶有银行流水的交易记录。
12。如果个人名下有很多支付宝和交易金额，可以截图打印出来。目前部分银行认可这部分现金流(大部分银行不认可)。但如果不考虑作为主要收入来源，在银行流水不足的情况下，可以作为参考的辅助材料。
十三。个人银行存单、保单、理财、股票等。可以作为还款能力的证明，也可以作为辅助参考。
14。持有信用卡的工作单位会作为记录留在信用报告里。所以征信报告显示你的工作单位不能和银行流水发工资的单位有太多冲突。否则不合逻辑，贷款可能批不下来。
15。银行的审批部门经验丰富，他们关心的核心因素是逻辑的合理性。举个例子，如果一个22岁的男生，月收入10多万，这是很不合理的，那么银行会尽力把这样的逻辑说清楚。不清楚的话，就算真的有那么多流水也不行。我们必须能够提供银行信服的合理逻辑，否则无法顺利拿到贷款。
16。身份证和银行流水都是外地客户，本地提供不了固定住所，需要提前做好银行流水，因为银行会考虑客户的不稳定性，有投资的可能，银行会要求提高首付比例。
