国寿福终身寿险至尊版详解
在开始评测之前，保叔问粉丝们一个问题：
中国最大的人寿保险公司是哪家？
估计80%的粉丝都会脱口而出：中国平安
其实排在平安人寿之前，还有一个巨无霸的人寿保险公司，中国人寿。
不过从增速来看，平安人寿超过中国人寿的日子应该不远了。
国寿福是中国人寿一款主打的以重疾保障为卖点的终身寿险。保叔之前已经推过一篇“国寿福”的文章：
国寿福臻享版：你有全家桶，我有升级套餐
今天要跟大家分享的是“少儿国寿福”——很多人都听说：“少儿国寿福至尊版保障全面，附加重疾险疾病种类多！而且什么险种都有涵盖……”
可是这款保险真有这么好吗?保叔接下来就要做具体深入分析了，这些都是业务员不会告诉你的话！请做好准备，下文主要分为以下几块内容：
儿童选择保险主要关注什么少儿国寿福至尊版存在的“缺陷”同类产品对比对了还有很多人都问保叔：
平安家的少儿平安福与少儿国寿福哪个好？所以保叔将少儿平安福也纳入了对比范围内！所以一定要看啊~
保叔发现一规律，有一部分本来不了解保险的人，是因为孩子的呱呱坠地从而开始关注保险。孩子有哪些特点呢？该如何为孩子配置保单呢？
活泼好动、好奇心强对家庭无经济责任部分重大疾病高发（例如白血病）购置保障类保险保费低国家对儿童身故保险金有限制基于儿童的这些特征保叔觉得，为这一阶段花费大量的预算为子女购买保险，并不是一个明智的选择。我们应以疾病类保险为核心。
选择保险建议：
（年龄不同，价格有差异）
1、意外险
儿童生性好动，容易发生磕碰、擦伤、烫伤，所以由于意外引起的医疗费用是我们关注的重点。由于国家对未成年人身故保险有着明确的限制（0~10岁最高20万；10~18岁最高50万），所以意外保险保额并不重要，意外医疗却很重要！
保叔觉得0-3岁这一时间段意外险可以先不配置。原因很简单在这个时间段内孩子会被照顾的很好，可以说基本上24小时不离人，意外发生的可能性很低。
2、重疾险
由于儿童高发重疾的存在，所以儿童重疾险也是有必要的
当然如果经济条件允许且大人保单配置合理的情况下，可以为孩子考虑购买长期或终身多次赔付重疾险，毕竟这个年龄段投保，保费相对还是低了很多。
3、医疗险
未成年人一定要买少儿医保。然后再经济允许的情况下，再可以考虑商业医疗险（门诊险或百万医疗险）。
如果小孩子从身体素质偏弱就考虑购买门诊险，小孩子一个月去好几趟医院的体验相信每个爸妈都曾经有过；如果小孩子身体倍棒吃嘛嘛香那就考虑购买百万医疗
重点！重点！重点！
下面要说的才是重点，
为了避免损失你一定要知道！
1、看似保障全面，其实样样不足
从表面上看起来，少儿国寿福至尊版什么都保了：身故也有、重大疾病也有、意外也保。
实际上，主险身故和附加险重疾共享保额。假如发生了重疾理赔，赔了30万，那么你的身故保额就只是30-30=0……
看似是重疾险 寿险……可是实际呢？不用保叔多说了吧，当然这样的例子在少儿国寿福至尊版里还有很多，我们一项一项接着说。
2、附加险中的身故保障
有些朋友可能会觉得奇怪，为什么少儿国寿福至尊版里主险是终身寿险，但是其他附加险中却还有身故保障？
因为，为了防止一些恶性事件的发生，国家有统一规定小孩子的身故保额，最高不能超过20万。
所以，如果在18周岁之前身故，30万的主险保额根本赔不了，所以就算附加险种还有身故保障，最高限额还是20万。而且身故保障只保障18周岁前……
因此，如果小孩子在18周岁之前身故的话，其实能够得到的保额赔付非常有限，保障也并没有看上去的那么高！
3、儿童高发疾病缺失
一款优秀的重疾险，必须包含各大高发疾病。
高发重大疾病的种类是法律规定好了的，但是高发轻症和高发少儿特定重疾是没有明文规定的，少儿国寿福至尊版在少儿高发重疾这一块是大打折扣了的。
▶▷ 首先是高发轻症：
▶▷少儿高发特定疾病：
可以看出，许多少儿国寿福很多儿童高发疾病都没有包含在内，实际上保障大打折扣。那么对消费者来说，会是一个潜在隐患。
可能有人说：虽然在少儿疾病中没有包括，但是在特定疾病（轻症）和重疾保障中都有涵盖不就结了么？
保叔觉得如果单纯说覆盖当然没有问题，但是结合条款再看：
重疾理赔后合同终止（与主险共享保额，主险合同也终止）特定重疾险给付基本保额20%，保单继续有效少儿特定疾病给付基本保额，合同继续有效也就是说虽然都有涵盖，但是有的高发重疾只赔付20%；甚至有的一旦发病整个保单同时终止保障，这样的设定保叔认为就是隐患！
4、并不适合儿童的意外险
在前面保叔已经说过由于儿童生性好动，容易发生磕碰、擦伤、烫伤，所以意外保险保额并不重要，由意外引起的医疗费用是我们关注的重点！
我们回过头来再看看少儿国寿福至尊版附加的意外伤害险：
因意外身故给付基本保额；因意外导致伤残，按伤残比例赔付基本保额；因自驾车发生的意外事故导致身故或伤残，2倍赔付基本保额；因客运交通工具意外事故导致身故或伤残，3倍赔付基本保额。单纯一个意外保险产品上来讲，这样的条款虽说不上有多好，但也是不错了。我们如果将这样的产品对应到儿童身上，会发现不适合了……至于原因么，很简单儿童最有可能用到的意外医疗这项保障附加险没有包括！
俗话说，没有对比就没有伤害。我们都是普通人，手里可以支配的预算其实都有限，所以，寻找性价比更高的产品就尤为重要。
谁也不想本来5000就能得到的保障，自己却花了1万。于是，保叔精选了几款同类型的产品，跟少儿国寿福做了一个横向对比，方便大家自己取舍，究竟要不要买。（对了还有大家都十分愿意用少儿平安福跟少儿国寿福做对比，所以我也将少儿平安福加入了对比范围内）
1、少儿国寿福和少儿平安福
首先少儿国寿福与少儿平安福的高价毋庸置疑，同样的保额，可是保费却是其他同类产品的2倍……
除了是你们想象当中的大公司之外，几乎没有其他任何优势了
2、瑞泰瑞盈 阿童木重大疾病
很多家长并不喜欢定期重疾，哪怕是定期重疾非常便宜。所以阿童木几乎满足了家长们想给孩子购买重疾保障的任何需求。而且还是一款多次赔付的终身重疾产品。
如果您认可互联网渠道，阿童木是款非常合适的产品。
3、和谐健康 慧馨安2018
虽然慧馨安只是一款定期产品，最高也只能保30年，但对于一个小孩子来说，足以渡过他的幼年期了。
现在保险行业发展迅速，等待孩子30年之后，市面上已经有了更好的产品供我们选择。并且那个时候，孩子自己已经长大成人，自己有经济能力去购买了。如果是选择定期少儿重疾险，慧馨安应该是性价比最高的了，跟少儿国寿福相差10倍。
保叔总结
1、如果预算充足，希望买家大保险公司的产品，少儿国寿福或平安福可以选择；2、终身型重疾险的话，目前市场上的产品中，阿童木是个非常好的选择；3、如果预算有限的话，对于小孩子来说，保叔觉得慧馨安2018非常不错。保叔给自己儿子买的就是这款。
