前言：这是作者第18篇原创文章分享。
对于需求100万来说，其实做抵押贷款有两种选择，一种是消费性抵押贷款，不需要办理营业执照，另外一种是经营性抵押贷款，可以新办或过户一个营业执照，那两者有什么不同？接下来一一说明一下，供参考。
同样的100万，消费性抵押贷款跟经营性抵押贷款在利率上有什么区别？下面我们来做一个对比，以十年周期为计算，看一下我们两者相差了多少利息。
以下是100w，消费抵押4.25%和经营抵押3.65%，20年期的总利息对比。
结果：20年期，两种方式相差了7.57w。
以下是100w，消费抵押4.25%和经营抵押3.65%，10年期的总利息对比。
结果：10年期，两种方式相差了3.42w。
通过以上图片可以看出，如果你是短期用，也不想很复杂，那就消费性抵押，简单省事方便，因为用的周期短，从省钱这个角度来说，因为省的不多，所以意义不大，就没必要去办营业执照。那如果说是打算长期用的，会考虑到利息这一块，那就建议新办营业执照经营性抵押。
杭州抵押贷款的基本要求：经营性年龄要求18至70周岁，消费性要求是20至60周岁，中国公民，无法务纠纷，有正常的收入来源。
一、消费性抵押贷款：
就是贷款的用途是消费，抵押物为产权清晰，可交易的房产。额度一般最高是500w，年化利率3.75-5.5%，还款方式先息后本和等额本息。年限1-10年。以杭州为例，分享几个常遇的，银行的产品详情。
银行A，年化3.75%，5年期，先息后本，随借随还。限一抵。最高500w。
银行B，年化4.85%，5年期，先息后本，限一抵。最高500w。
银行C，年化5%，10年期，先息后本，或者等额本息，可以一抵或按揭二抵，最高50w。
银行D，年化4.25-4.5%，10年期，先息后本，或者等额本息，最高300w。
总结：消费抵押，好处是不用办营业执照，对于一些自身不方便或不喜欢办执照的人群来说，比较适合。
二、经营性抵押贷款：
经营性抵押，因为享受了普惠政策，所以利率偏低。年化利率从3.2-4.5%都有，额度最高3000w，年限最长可以30年。以杭州为例，分享几个常遇的银行抵押方案详情。
银行E，年利率3.4-3.8%，1-3年授信，先息后本，随借随还，额度7成，1000w，过户执照。
银行F，年利率3.2%-3.45%，10年授信，先息后本或等额本息，额度7成，1000w，执照满半年。
银行G，年利率3.6%，20年授信，先息后本，额度7成，2000w，执照满半年。
银行H，年利率3.65-3.8%，10年授信，先息后本或等额本息，额度7成，500w，可新办执照。
银行J，年利率3.7-4.5%，10年授信，先息后本，额度7-9成，1000w，新办执照。
三、需要提供的资料有：身份证，户口本，结婚证或离婚证/协议（未婚不用提供），房产证，营业执照正副本，公章，法人章，财务章，近一年收入流水。没有执照当然可以新办，如果做消费类的抵押不用提供执照相关资料，其他一样。
四、流程：确定好银行后，先提供资料去银行签字，走审批，贷款批好以后，确定100%可以了，再去还按揭贷款（如果全款房和按揭二抵，可以省去此步骤），如果自己能拿出钱就更好，或者问朋友短借一下。如果拿不出，那也可以过桥。当把房子的按揭尾款还清以后，按揭 贷款注销掉了，那就可以到新做抵押贷款的银行去办理抵押登记手续，办好以后正常当天或隔天放款。放款后，如果有涉及垫资，把钱还给垫资的，如果后续自己要用钱，也可以多申请一点，做一个备用金。这样后面你就每月还银行就好了。
总结：对于没有营业执照来说，不管是不办执照，直接消费抵押，还是新办或新过户弄经营性抵押，都有其各自的优劣势，适合自己就是最好的。
最后我是杭州的程凯，银行金融从业，如果觉得这篇文章对你有启发，别忘了点赞转发哦。赠人玫瑰，手留余香！
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