尊敬的网友们好！这篇文章主要是给大家详细描述关于“支付宝余额宝利率是多少”的核心内容以及“支付宝里的年金保险”的相关信息。
“我看支付宝还有年金险卖，你能测评一下吗？”
“支付宝里哪款年金险好？”
奶爸时不时会在后台看到上面的咨询，
我们都知道支付宝上有像好医保这样优质的医疗险，
但像年金险这类理财型产品怎么样？值不值得买？不少朋友都想了解。
今天奶爸就来给大家讲讲。
01
支付宝有哪些年金险？
支付宝上的年金险产品包括养老年金、专属商业养老保险和教育金，
其中一些朋友问的“5.3%”的收益，就是专属商业养老保险。
奶爸从这三类年金险里面分别选取一款产品，给大家看看产品形态：
1、国华全民保·定期投养老金
这款产品的基本形态，跟一般的年金险差不多，
但它有以下特点：
投保年龄范围广：不限投保年龄，高龄老年人也能投起投门槛超低：低至50元/月，即一年600元就能买缴费期限选择多：有6个缴费期限任君选择保证领取20年：即使没领多久就不幸身故，也能保证保单收益加保灵活：合同有效期内都能加保，可选一次性加保或分期加保，停售不可加保总结：投保灵活、追投灵活。
2、人保福寿年年·专属商业养老保险
这类产品并不是传统意义上的年金险，而是**支持特定几家保险公司推出的养老保险产品，奶爸之前也有做过测评。
它的产品形态与商业年金险相似，但投资运作原理却不同：
这类产品采取账户管理式，分为积累期和领取期。
投保后，即会有个人账户，扣除初始费用后，剩余保费会进入到个人账户中的投资组合账户，进行投资、累计生息。
到开始领取年金后，个人账户则会被销毁，个人账户里的钱则按约定给付被保人。
福寿年年的投资组合账户分为稳健型和进取型，我们可以组合选择或只选择一个投资账户进行增值，
（福寿年年投资账户类型）
可以看到，虽然福寿年年稳健型和进取型投资账户的历史结算利率很高，
分别达到5%和5.3%，
但这个收益不保证可以持续，真正保证可以拿到的是保底利率，
其中稳健型的保底利率为3%，进取型的保底利率更是只有0.5%。
也即是说，这类专属商业养老保险的保证收益并不高，想要博得高收益，就要看保险公司的投资实力和市场的投资环境，和一般的商业年金险相比，收益更加不确定。
但福寿年年也有以下优点：
投保宽松：最高80岁可投，起投金额特别低投保方案选择多：保障期限、缴费方式选择多，保费可灵活追加投资账户可自由转换：年金领取前，两个投资账户类型可自由转换特别保障重度失能：60岁前不幸达到合同约定的重度失能状态，可提前给付个人账户价值。或一次性领取，或按年或月分期给付，给付类型同养老年金保证专款专用：60岁后才能领取，早期退保有惩罚机制，保证长期储蓄、专款用作养老金总体来看，福寿年年是款投保灵活、保障较全面的养老保险，但收益并不确定，且资金锁定时间较长。
3、太平鑫宝贝·教育年金
这款教育年金同样跟传统的产品不同：
被保人年龄限成年人大多教育年金都是18岁以下的未成年人作为被保人，
但鑫宝贝的被保人年龄范围则是18~60岁，对此我们也特意咨询了人工**并得到证实。
换句话说，它只能给成年人投保。
（****回复）
所以这款产品实际就是一款常规的年金险，如果想给未成年的孩子准备教育金，则需要家长作为被保人，自己给自己投保，保单收益用于孩子的教育。
当然啦，家长作为投、被保人，掌控这份保单，如有其他意外或诱惑，最初作为教育金的投保**很可能会“**”。
可灵活规划使用许多教育年金会约定孩子的某个年龄段作为年金领取的时间，
例如大家鑫守护少儿年金，年金领取时间是被保人18~21周岁。
鑫宝贝则没有这个“限制”，而是约定在合同期满前的最后3个保单**日给付年金，
加上保障期限可在11-30年间自由选择，所以可以根据家长的意愿自由规划领取。
举个例子，
假设王女士的宝宝今年5岁，她想为孩子准备高中的学杂费，
从现在开始投保，选择保障14年，在保障期满前3年，也即是保单的第11年，孩子16岁时，
可每年领取20%总保费，共领3次，覆盖孩子的高中学杂费；
等到孩子上大学了，即保单结束时，能一次性领取基本保额，作为考上大学的奖励。
如果是准备大学费用，王女士则可以选择保障17年，在保单的第14年，即孩子19岁时，每年领取20%总保费作为大学费用，到孩子最后毕业那一年，还能够领取基本保额作为满期金。
多种保障期限和广泛的投保年龄，可以让投保人自由规划使用。
02
支付宝的年金险，收益如何？
看完产品的保障后，我们再来看看“重头戏”——收益部分。
因为专属商业养老保险的收益是浮动的，并不明确，所以奶爸这里只测算全面保和鑫宝贝的收益。
1、全民保·定期投养老金
以30岁男性为例，月交1050元，即每年交12600元，10年缴费，总保费12.6万。
60岁起，每年可领取1282.48元/月的年金，即一年15390元，直至终身。
领到70岁，已经累计领取了16.9万元，超过了12.6万元的本金，
到了75岁，累计领取的年金为24.6万，约为本金的2倍，
此时IRR也超过了2%。
之后累计领取的年金一直增长，到了85岁，IRR达到了3.24%，
5年后，即90岁时达到3.54%，超过了3.5%的预定利率，越到后期收益越高。
这个收益增长水平，在市场上不算差，但对比顶尖的产品，还是有一段距离。
2、鑫宝贝教育金
假设32岁的刘女士想要为3岁的儿子做教育规划，
每月投1750元，即年交2.1万，交10年，共计21万保费，
选择15年后，即儿子18岁时为其领取大学教育金。
收益如下：
在儿子18岁到20岁之间，刘女士可以每年从保单里拿到4.2万元，作为孩子的大学学费和生活费，
到了孩子21岁，也就是毕业那年，保单会一次性给付18.4万元，作为孩子初入社会的启动资金。
最终，到保单结束时，IRR为3.36%，
这个收益水平，在市场上表现中规中矩。
03
奶爸总结
这样看来，支付宝上的年金险，大致有以下特点：
种类颇为丰富不仅有常规的商业年金险，还有**政策支持的专属商业养老保险，
其中的商业年金险产品，在投保、追加规则上更为灵活；
投保灵活，门槛低缴费和领取方式通常设计为按月缴、按月领。
这也是支付宝上这类产品的一个“小心机”，“50元/月起”这样的低投入门槛，更容易吸引消费者的注意，轻松开启投保**。
从产品特点来说，它有自己的目标客户群；
从实际收益来说，就见仁见智了。
年金险投保门槛并不高，大家可以多对比不同的产品，找到更适合自己的那一款。
