介绍
随着社会的发展和经济水平的提高，我们越来越重视健康，防病大于治病的观念逐渐深入人心，保险也成为人们关心的问题之一。除了基本医疗保险，市面上还有各种商业保险。对于健康的人来说，各种保险已经很齐全了。但是如果你已经生病了，还能买保险吗？
11月21日，我们医脉传播公司创新业务总监李宣恩召开患者现场会议，为我们分享了疾病保险知识。来看看吧~
一、保险基础知识
一般来说，保险可以分为医疗保险、医疗保险补充和商业保险。这些保险有什么区别？
◆医保:广覆盖，低水平，医保目录内保障用药，解决重疾问题。五险中，医保、新农合、城镇居民医保都是医保。
◆医保补充(属于商业保险，如城市惠民保险):主要是自费或利用医保基金购买。作为重大疾病保险的补充险种，价格便宜，可以根据城市定制。可以突破社保目录，对既往健康状况无要求。
◆商业保险(商业险):是自费购买，疾病保障更全。可以突破社保目录，对既往健康状况有要求。保险人是保险公司，百万医疗保险、企业补充医疗保险、城市惠民保险等市场都属于商业保险。
两种或四种基本保险
商业健康保险一般可以分为四个基本类别:重疾险、医疗险、意外险、寿险。
◆重疾保险:重疾保险是指保障一次重疾后发生的治疗费、康复费、收入损失费，符合合同约定的疾病理赔标准方可赔付。重疾险不是报销型的，只要符合理赔条款就会一次性赔付这笔钱。属于付款型，可以买多家公司的多笔累计付款。
◆医疗保险:主要报销住院发生的一切费用。医保属于医疗保险，国家强制，有一定的政策福利。但对于某些类别，医保的报销比例和范围非常有限。这时候就需要商业医疗保险来补充了。因为医保是报销型的，买一份就够了，不用多买。
◆意外险:保障意外身故和残疾，以及意外医疗费用。有长期意外险和短期意外险。一般建议选择带有意外医疗的综合型短期意外险。
◆人寿保险(又称家庭责任险):只保身故和全残，在患病或意外身故的情况下可以赔付。这份保险是留给家人的爱和责任，让家庭生活因为死亡而无法正常运转。寿险主要分为定期寿险和终身寿险，预算不够。可以先考虑一份定期寿险，保障期限可以是60-70岁；终身寿险主要用于继承资产，相对较贵，适合高净值人群。
3.万一生病，我可以买保险吗？
什么是疾病保险？生病是指被保险人生病时投保。
对于医疗保险、重疾险等险种，对被保险人的身体状况有一定的要求。如果体检或患病出现任何异常，最终核保结果都会受到影响。客户投保时，保险公司往往需要客户提供体检报告，确认客户的健康状况后，才允许投保。
但在某些情况下，可以投保疾病险，只要投保时将被保险人的身体健康状况和疾病史如实告知保险公司，并填写保单申请表中的健康调查表即可。
对于商业保险来说，投保疾病险一般有五种承保结果:
1。正常核保:投保疾病险后，保险公司仍按正常情况核保。
2。附加保费的保险:带病投保后，由于身体健康的问题，需要在正常保费的基础上增加一定的保费比例，保险公司才会承保。
3。除外责任:在投保了疾病情况下的保险后，保险公司会和投保人做一个约定，部分特定疾病不予承保，而特定疾病以外的其他情况可以正常承保。
4。延期核保:由于客户带病投保，健康状况不明，保险公司需要一定时间观察后再决定是否核保。
5。拒保:当客户带病投保时，也有可能保险公司会以其身体健康为由拒保，因为风险超出了保险公司的承受范围。
那么商业保险对不同的疾病是什么态度呢？
1。常见疾病:对于高血压、糖尿病等基础疾病，商业保险大多拒保，但也有针对此类疾病的单病种保险，但费用相对高于健康人群，且较为少见。
2。常见体检异常:如血常规指标异常、结节、息肉等。，会影响最终的核保结果，基本上除外，延期或拒保。
3。癌症等重疾:对于癌症等疾病，基本上直接拒保所有商业保险，基本上没有这类人可以投保的商业保险产品。
但目前有一些保险，接受一些疾病的保险，如乳腺癌、甲状腺结节/癌、慢性乙肝、肾病、糖尿病、高血压、高血脂等。这两年特别火爆的城市惠民保险，可以保障一些城市的患病人群。而患病人群虽然可以投保，但报销比例往往很低，大多以既往恶性肿瘤为除外责任，不赔付。如果要投保，一定要看清保险条款中的特别约定。
第四，乳腺癌复发转移保险
脉通由平安保险与民生保险经纪公司联合推出，业内首款乳腺癌复发转移保险——乳易保，为乳腺癌患者带来福音。
易保护产品有三个特点:
1。可接受的带病保险:乳易保险是针对乳腺癌患者的需求定制的保险。乳腺癌手术后的患者有机会投保。
2。双重赔偿责任:赔偿包含疾病保险(一次性赔付)和医疗保险(报销型)，双重保障，更安心。
3。知名品牌承保:平安保险作为承保方，提供住院绿色通道、二次诊疗、健康咨询等服务。一边付钱。
动词 （verb的缩写）牛奶易保保险案例分享
保险:王女士30岁。2020年，她在北京协和医院被诊断为I期鲁米那A乳腺癌。她治愈后，又投保了乳腺保险计划二，保费4708元。
复发理赔:等待期过后，王女士在复诊时被诊断为复发。在提供相关理赔材料后，王女士获得了10万元的乳腺恶性肿瘤复发转移保险金，后续还可以继续报销一定的医疗费用。
如果王女士投保的是本市惠民保险，那么以16万元的治疗费用计算，该保险对既往疾病的报销比例仅为30%左右。扣除免赔额后，王粲女士最终只能得到3万元左右。
而大部分地区的城市惠民保险是不能报销过去的疾病的，这个时候可能一分钱都报销不了。对于重疾保险和医疗保险，王粲女士得不到任何赔偿，因为她不符合健康要求，不能投保。
相比之下，去除免赔额后，如意宝的报销比例为85%。除了一次性赔付保险金，还可以再赔付5万元医疗费。显然，乳易保更适合乳腺癌患者。
技巧
保险的本质是防范未来的风险。保险是需要保险的人。一定要在自己的经济能力范围内配置保险，一定要清楚保险条款(比如哪些是可以赔偿的？什么是不能补偿的？)，为了保证出险后，保险公司会进行理赔！
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生病可以买保险吗？知识被消灭了。
