网商银行是什么
欧阳剑环 中国证券报·中证网
中证网讯（记者 欧阳剑环）网商银行4月28日发布的2022年报显示，该行累计为超过5000万小微经营者提供信贷服务，2022年全年实现营业收入157亿元，同比增长13%；全年实现净利润35亿元，延续了营收和利润双增长的稳健经营态势。
网商银行为小微经营者提供的利率水平已经连续5年下降，利息收入并非该行净利润增长的关键因素。年报显示，2022年，小微经营者在该行的综合融资成本下降61个基点，全年净利息收入增速为11%，远低于其29%的贷款及垫款发放量增速。
年报显示，2022年网商银行净利润同比增加69%，主要得益于综合金融业务的发展、自身成本费用结构的优化。截至2022年末，累计超过2600多万小微经营者使用了网商银行的现金管理服务，且有越来越多的小微经营者选择网商银行账户作为其主账户，由综合金融业务带来的手续费等非息收入增速高于营收增长，占比进一步提升。
同时，网商银行通过对营业费用的控制和结构优化，在2022年实现经营成本下降8.3%。这部分由营业费用降低产生的利润，以内生资本的形式用于补充核心资本，在满足监管对资本充足率的要求同时，向更多小微群体发放信贷资金。
此外，由于过去一年对小微群体的大力扶持，网商银行得到人民银行普惠小微贷款支持工具的支持。受此助力，该行在去年进一步加大了对于小微经营者的让利幅度，通过下调利率、提供贷款利率优惠券、免息券等多种方式向客户开展优惠让利，惠及306万户小微经营者。
为进一步降低小微融资成本，网商银行联合政府性融资担保机构，与当地政府开展合作，对特定小微、三农群体进行精准扶持，合作的政府性担保公司已覆盖21个省市，累计为95万小微企业及三农客户发放担保项下贷款超千亿元。2022年全年还与上述21省市的担保机构联合发放减息、免息券，帮助小微客户降低融资成本。
